【投资】起底高收益票据的那些事儿

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故事来源 | 赵先生(金斧子投资者)

姓名:赵先生
工作:企业主
年龄:50岁


输12


前言

高收益,我所欲也;低风险,亦我所欲也,二者不可得兼,故寻觅另一新投资模式也。本篇的主人公赵先生就是经历了这一选择。众所周知,我们的制造业已经经历了三波浪潮,而每一次站在浪潮之巅的人,无疑是那个时代的前20%。我们此次采访的主人公赵先生也有幸赶上了这波浪潮,而且在此之外还因为自己的爱好而进入了自己的另一个领域。



制造业浪潮的弄潮儿


制造业发展浪潮的第一波是在八十年代,以食品,五金等为代表。但是那时候,大家都在自己的小世界里面,有的人意识到,但也碍于各种条条框框,而选择相对安全的上学就业,这时候有创业意识的人可谓凤毛麟角。

 

第二波也就是九十年代,以服装,电器等为代表的的出口加工企业。此时,还有一个更为我们大家所熟悉的词语:下海潮。九十年代,知识分子下海创业如雨后春笋,而且加上邓小平南巡后的政策助力,第二波浪潮轰轰烈烈而至。

 

第三波制造业浪潮则是以房地产为龙头作为爆发标志。崛起于千禧年,加工业逐渐兴起成熟,城市化浪潮的袭来,这时候,但凡与地产相关的产业链,无不发展的声势浩大。比如我们耳熟能详的碧桂园等。

 

而我们的主人公赵先生则是赶上了第二波制造业浪潮,前文也说了,第二波浪潮多是知识分子下海创业。赵先生也没有任何例外,本科是律师的他,在看到电器制造业发展的如火如荼后。毅然决然的决定南下创业。

 

第一个问题是电器行业是一个大的行业,大到工厂所需要的各种制造,小到日常家用的吹风机,收音机,这都属于电器行业。再者,电器行业分类也众多,家电,商用的,还有其他领域,比如电脑,汽车等。

 


但是这些问题都不是无解的问题,像空调那些需要拥有核心技术的,赵先生当时想也没想就放弃了。这并不意味他就无所作为的,虽然在我们大多数人看来,一个学法学的律师去电器行业,已经很不可思议,更别说想要一番作为。

 

虽然赵先生自己不懂得那些家用电器,但是他在之前就喜欢汽车并且了解。汽车又是一个大的产业,自己肯定刚开始是拿不下的,但是汽车这个产业链中的其他领域,自己还是可以试一下的,就这样。赵先生因为了解开启了自己的金手指。

 

其实很多时候,我们都能看到在某一细分领域的专注,成功的概率是要远远大于一些用PPT讲故事的人。所以无论是个人创业还是资本在选择投资的时候,有没有干实事,是一个很重要的指标。


票据的套路


2006年的时候,赵先生选择了票据作为自己的第二块战场,以期自己实业赚的钱能够在资本里搏杀一次。为什么说,2006年发现票据理财就是前瞻性眼光呢,因为票据走入普罗大众的视线,并且市场逐渐火热是2014年的事情。

 

早起的鸟儿有虫吃。事实却未必如此,早入场的人也未必能够抢得红利。因为说到底,投资这件事和你早入场晚入场的关系并没有很大。也见过早入场前期获得巨额利润而后遭遇腰斩的,也见过后入场,恰好赚的盆满钵满的。

 


在说入场票据理财之前,我先详细给大家介绍一下票据理财是什么.所谓“票据理财”,即以银行承兑汇票作为投资标的一种理财品种。这一理财品种最大的优势就是:低门槛,最低仅需一元,而且收益高达8%,更有甚者,在你投资前期宣传的时候,打出高达9.8%的年化收益。

 

最开始,赵先生在票据的投资上,是赚的,最多的时候,赚了有100多万,现在回想起来,可能就是因为这一百多万触动了赵先生的神经,因为在门槛如此之低,收益又如此高的情况下,但凡人皆有忍不住心动的时候。而且一般的票据皆有银行为其背书,可信度还是很高的。

 

票据的购买是在朋友介绍的一些公司,也还算是靠谱。但是随着赵先生自己的欲望之壑逐渐扩大,开始也慢慢寻找其他公司。赵先生接到一个票据公司推荐产品的电话,本是一个普普通通的电话,而里面蕴含的信息却瞬时就让赵先生的心火热了。以往赵先生的票据收益,最好的时候也不过是5.5%左右浮动,而这个产品最低也保证了至少6%的收益。在继续讲述故事的前提是,投资者朋友先了解票据的流程。

 

一般来说,票据流程是这样的:要想将银行存兑汇票开出,首先需要有银行给企业授信,企业缴纳一定保证金,或者有一定抵押物,银行会为企业开一张存兑汇票。存兑汇票是银行开出的信用,企业拿到后可以做支付或贴现。


所谓上有政策下有对策,总有一些企业动一些歪脑筋。例如,某小银行买入返售给大行一笔票据,如果他们仅签订买入返售协议而非买、卖断,这个票就不需要背书,也不用加盖大行公章,相当于大行先借一笔钱给小银行。

 

小银行将这批票据的收益权卖给大行,但是票据的权利并没有转让。这时候,小银行再给大行一批清单,上面显示卖了多少票,到期日期是什么时候,而票则先放在小银行的库里进行保管。



这一切都是没有问题的,后面的转折才是重点。如果小银行内部员工被中介买通,小银行想将钱套出来易如反掌。小银行的会计只要一出账,银行的钱就可以立刻被打去一家贸易公司,其他银行没有办法管。最后,贸易公司手里有了贴现款,背后的实际操控人是小银行与票据中介。整个过程就是票据中介与小银行合谋,违规找过桥行背书获取了大银行的资金。


将钱套出来之后,开始大肆宣传自己的票据。通常会宣传自己的票据收益高达7%以上,最差也会保底6%。

 

高收益蒙蔽了赵先生的眼睛,他没有去调查这个公司。在他看来,诸如此类的小平台太多了,左右也不过是一次投资。墨菲定律告诉我们,别抱有侥幸之心。所以赵先生不知道这家票据中介公司极小,并且信用度极低,为了能够迅速笼络资金,他们联合一些小银行员工,利用高收益打出噱头,然后再给一点甜头,等到了一定阶段,空手套白狼,将投资人的资金一并卷走。

 

一心获取高收益的赵先生却没想到这次栽坑了。结果自然可想而知,赵先生投资的500万打水漂。找那家公司吗?不好意思,早已经人去楼空。

 

套路总雷同,悲剧千万种。赵先生最初也是因为低门槛高收益所吸引,但是他忘了更重要的两点:票据市场是不够透明的,即使有了明确的投资标的,也要考虑这个平台是否靠谱,一般来说大平台要比小平台运营规范,运营风险较低,票据的可信度也更高,小平台则参差不齐,但是他们会打出高收益,投资此类平台“踩雷”的风险会更大。



访谈后记


在投资新产品的时候,先不要着急,为自己捡到一个别人未曾发现的宝藏而欣喜。全面认真评估其风险才是正道。票据市场如此,其他市场也同理。再者,如果真的想不通,就拿票据来说,如果真的收益高达8%,那银行为什么不做?哪里还轮得到平台呢?如今,在互联网金融的平台上,票据理财也日渐火爆。也希望投资者们,能够认清其受益来源。毕竟在最开始推广平台的时候,为了吸引投资者,平台会进行补贴,但是这种补贴终究不是长久之计,收益终将回落。


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